Pikavippi heti tilille

Mikä on pikavippi ja miten se toimii?

Pikavippi on kuluttajarahoituksen muoto, joka on käynyt läpi merkittäviä muutoksia vuosien varrella. Tutustutaan tarkemmin siihen, mikä pikavippi oikeastaan on, miten se eroaa muista lainoista ja miksi se on yhä suosittu vaihtoehto monille vuonna 2025.

Tässä oppaassa käymme läpi kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää pikavippien hakemisesta vuonna 2025. Kerromme, miten saat lainan heti tilille, mitä ehtoja sinun tulee täyttää, ja kuinka löydät juuri sinulle sopivimman vaihtoehdon. Nykyään pikavippien korko on rajoitettu korkeintaan 20 prosenttiin, mikä on huomattavasti alhaisempi kuin aiemmin. Tämä tekee pikavipeistä entistä houkuttelevamman vaihtoehdon monille.

Pikavipin määritelmä ja käyttötarkoitus

Pikavippi on lyhytaikainen, vakuudeton laina, jonka suuruus on tyypillisesti 50-1000 euron välillä. Näitä lainoja kutsutaan myös nimillä pienlaina, pikalaina tai pikaluotto. Pikavipin perusidea on tarjota nopeaa rahoitusta äkillisiin tai lyhytaikaisiin rahantarpeisiin. Lainahakemuksen tekeminen on helppoa ja tapahtuu yleensä internetin välityksellä tai jopa tekstiviestillä.

Pikavippien keskimääräinen lainasumma oli vuoden 2014 syksyllä noin 300 euroa ja takaisinmaksuaika vajaa 3 kuukautta. Vaikka pikavippien ehdot ovat muuttuneet, perusperiaate on pysynyt samana: tarjota nopeaa rahoitusta ilman monimutkaista hakuprosessia.

Pienlainojen tavanomaisia käyttökohteita ovat tutkimusten mukaan:

• Ruokaostot ja kodinhoitokulut
• Lasten hoitoon liittyvät menot
• Juhliminen
• Muiden velkojen järjestely
• Kodin pienet remontit

Erityisesti vähäosaiset ovat käyttäneet pikavippejä peruselinkustannuksiinsa, ja osa on kertonut turvautuvansa mieluummin vippeihin kuin sosiaaliavustuksiin. Pikavippien suosio perustuu niiden helppoon saatavuuteen – rahat voivat siirtyä tilille jopa minuuteissa hakemuksen jättämisen jälkeen.

Pikavipin ja kulutusluoton ero

Vaikka terminologia voi olla sekavaa, pikavippi ja tavallinen kulutusluotto eroavat toisistaan selkeästi usealla tavalla. Seuraavassa taulukossa on esitetty keskeiset erot:

Ominaisuus	Pikavippi	Kulutusluotto
Lainasumma	Tyypillisesti 100-1000€	500-60 000€
Takaisinmaksuaika	Viikoista muutamaan kuukauteen	1-20 vuotta
Korot	Aiemmin jopa 1000-2000% [2], nykyään rajoitettu	Yleensä maltillisemmat
Vakuudet	Ei tarvita	Ei yleensä vaadita
Käyttötarkoitus	Äkilliset menot	Suuremmat hankinnat

Pikavippi on suunniteltu toimimaan pikaisena lainana, eli raha pitää maksaa takaisin nopeasti, lainasumma ei yleensä ole kovin iso, ja korko voi nousta yllättävän korkeaksi. Vaikka myös kulutusluotto voi olla nopea yksityislaina, on lainasumma näissä yleensä suurempi, laina-aika pidempi, ja lainan kulut maltillisemmat.

Kertaluottoja tarjoavat pankit ja rahoitusyhtiöt tarkistavat asiakkaiden taloudellisen tilanteen huolellisemmin ennen lainan myöntämistä ja esimerkiksi tarjottu lainasumma määräytyy asiakkaan arvioidun takaisinmaksukyvyn perusteella. Tämä prosessi on yleensä perusteellisempi kuin pikavippien kohdalla.

Miksi pikavippi on suosittu vuonna 2025

Pikavippien kenttä on muuttunut huomattavasti vuoteen 2025 tultaessa. Pikavippien sääntely on tiukentunut, tarjonta monipuolistunut ja rinnalle on noussut vaihtoehtoja, jotka tarjoavat samaa nopeutta mutta usein paremmilla ehdoilla. Tästä huolimatta pikavipeillä on yhä paikkansa rahoitusmarkkinoilla.

Yksi näkyvimmistä muutoksista on terminologia. Sana "pikavippi" on monien mielessä edelleen negatiivisesti latautunut, ja siksi lainantarjoajat käyttävät nykyään mieluummin neutraalimpia nimityksiä kuten pienlaina, joustoluotto, kerta- tai jatkuva kulutusluotto. Vaikka sisältö olisi käytännössä sama kuin ennen, nimityksellä pyritään eroon vanhasta mielikuvasta.

Merkittävin muutos on kuitenkin tiukentunut sääntely. Suomessa on asetettu korkokatto, joka rajoittaa kuluttajaluottojen korkoa. Tällä hetkellä korko ei saa ylittää 20 %:a + viitekorkoa, mikä on suuri muutos verrattuna entisaikojen jopa satojen prosenttien vuosikorkoihin.

Lisäksi kulutusluottojen tarjoamista, markkinointia ja uusimista säätelevät nykyään tarkat lait. Esimerkiksi lainan myöntäminen ilman asianmukaista maksukyvyn arviointia on kielletty, ja mainonnassa täytyy olla selkeästi esillä lainan todellinen vuosikorko.

Vaikka uudentyyppiset rahoitusratkaisut ovat yleistyneet, tarve nopealle rahoitukselle ei ole kadonnut. Pikavippien vahvuus on edelleen niiden nopeus ja helppous – lainaa voi saada minuuteissa ilman monimutkaista hakuprosessia. Tämä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon tilanteissa, joissa rahaa tarvitaan nopeasti.

Toisaalta on huomattava, että takavuosien pikavipit ja niiden korkeat korkomaksut rikkoivat monen suomalaisen talouden jopa pysyvästi, ja on erinomaista, että ne ovat lähestulkoon poistuneet markkinoilta alkuperäisessä muodossaan. Kaiken kaikkiaan suurin osa vuoden 2025 "pikavipeistä" muistuttaa enemmän tavallisia kulutusluottoja kuin entisaikojen kalliita pikalainoja.

Kuinka nopeasti pikavippi siirtyy tilille?

Nopeus on pikavipin tärkein myyntivaltti. Kun äkillinen rahantarve yllättää, moni kysyy: kuinka nopeasti rahat voivat oikeasti olla käytettävissä? Tarkastellaan tarkemmin pikavippien siirtonopeuksia ja tekijöitä, jotka vaikuttavat siihen, milloin rahat näkyvät tililläsi.

Pikavippi heti 5 minuutissa – onko se mahdollista?

Kyllä, pikavippi voi parhaimmillaan siirtyä tilillesi jopa 5 minuutissa hakemuksen täyttämisestä. Nopeimmillaan rahat voivat olla nostettavissa jopa 3 minuutin kuluttua hakemuksen lähettämisestä. Tämä on kuitenkin optimitilanne, joka edellyttää useita asioita:

• Lainasumma on pieni (yleensä 25-500 euroa)
• Hakemus tehdään pankkien aukioloaikoina
• Käytät verkkopankkitunnistautumista
• Olet täyttänyt hakemuksen oikein ja täydellisesti

Pienemmissä 25-500 euron lainoissa nopeimmat siirrot tarjoavat usein Ferratum tai Vippi.fi. Isommissa yli 500 euron pikavipeissä nopeimmat rahansiirrot saat tyypillisesti Summarumin, Sortterin, Rahalaitoksen tai Axolainan kautta.

Automatisoitu lainanhakuprosessi on avainasemassa nopeiden siirtojen mahdollistamisessa. Luottohakemuksen täyttäminen vie yleensä noin viisi minuuttia, ja päätöksen saat lähes välittömästi. Tämän jälkeen rahat siirtyvät tilillesi nopeasti, usein minuuteissa.

Pikavippi heti tilille 24h: mitä se tarkoittaa?

Ilmaisu "pikavippi heti tilille 24h" viittaa kahteen asiaan: palvelun ympärivuorokautiseen saatavuuteen sekä rahojen nopeaan siirtymiseen. Useimmat pikavippipalvelut käsittelevät hakemuksia 24 tuntia vuorokaudessa, mikä tarkoittaa, että voit hakea lainaa mihin aikaan tahansa.

Kuitenkin on tärkeää huomioida, että vaikka hakemuksen voi tehdä yöllä, rahojen siirtymisessä on rajoituksia:

1. Suomen lain mukaan lainaa ei voida maksaa yöaikaan (klo 23-07)
2. Jos saat lainatarjouksen kello 23 jälkeen, varat maksetaan seuraavana aamuna kello 7 jälkeen

Lisäksi on eroja siinä, miten eri lainapalvelut toimivat aukioloaikojen ulkopuolella:

• Yleensä laina maksetaan tilille asiakaspalveluaikojen puitteissa
• Vanhoille asiakkaille monet palvelut tarjoavat automatisoituja nostoja ympäri vuorokauden
• Uusille asiakkaille laina maksetaan tyypillisesti vasta asiakaspalvelun avauduttua

Lainapalveluiden asiakaspalveluajat vaihtelevat: esimerkiksi Risicumin ja Laina.fi:n asiakaspalvelu on auki arkisin 7-22 ja viikonloppuisin 9-21, kun taas Fellow Financen ja Aasan palvelut toimivat vain arkisin 9-17.

Miten pankki vaikuttaa siirtonopeuteen?

Pankin merkitys rahojen siirtonopeudessa on huomattava. Nopeimmin rahat siirtyvät yleensä saman pankin sisällä. Jos sekä sinulla että lainapalvelulla on tili samassa pankissa, siirto tapahtuu usein välittömästi.

Eri pankkien välisissä siirroissa nopeus riippuu pankkien välisistä järjestelmistä:

Siirtotyyppi	Arvioitu siirtonopeus
Saman pankin sisällä	Välittömästi
Eri pankkien välillä (SEPA-pikamaksu)	Muutamia minuutteja
Eri pankkien välillä (tavallinen)	Muutamia tunteja

Myös pankkien sisäiset käsittelyajat vaihtelevat. Nordea ja OP ovat tunnettuja nopeista sisäisistä siirroistaan, kun taas pienemmillä pankeilla käsittelyyn voi mennä pidempään.

Tässä vinkkejä, miten varmistaa rahojen nopein mahdollinen siirtyminen:

1. Valitse lainapalvelu, joka käyttää samaa pankkia kuin sinä
2. Tee hakemus arkipäivänä ja pankkien aukioloaikoina
3. Täytä kaikki tiedot huolellisesti, jotta hakemus etenee ilman lisäselvityksiä
4. Jos olet hakemassa lainaa asiakaspalvelun sulkeutumisaikaan, täytä hakemus nopeasti ja soita asiakaspalveluun – monet palvelut priorisoivat kiireelliset hakemukset

Toisaalta on hyvä tietää, että lainahakemuksen voi täyttää milloin tahansa, vaikka rahojen siirtyminen olisikin mahdollista vasta seuraavana päivänä. Tämä voi olla kätevää, jos haluat valmistella lainahakemuksen etukäteen.

Yleisesti ottaen pikavippi heti tilille on nykyään todellisuutta – teknologia ja automatisoidut järjestelmät mahdollistavat nopeat siirrot, kunhan tiedät, mitkä tekijät vaikuttavat nopeuteen ja osaat valita oikean palveluntarjoajan tarpeisiisi.

Pikavipin hakeminen vaihe vaiheelta

Pikavipin hakemisprosessia on yksinkertaistettu huomattavasti viime vuosien aikana. Siinä missä aiemmin paperilomakkeiden täyttäminen saattoi viedä tunteja, nykyään koko prosessi tapahtuu verkossa ja vie vain muutaman minuutin. Käydään läpi pikavipin hakemisen vaiheet selkeästi, jotta tiedät tarkalleen mitä odottaa hakuprosessilta.

1. Valitse lainasumma ja laina-aika

Hakuprosessin ensimmäinen vaihe on päättää, kuinka paljon rahaa tarvitset ja kuinka pitkällä maksuajalla. Useimmat pikavippipalvelut tarjoavat lainaa 100–10 000 euron väliltä, ja maksuajan voit valita omaan tilanteeseesi sopivaksi.

Tässä vaiheessa kannattaa miettiä huolellisesti, mikä on todellinen tarpeesi. Liian suurta vippiä ei kannata ottaa, jotta takaisin maksaminen olisi helpompaa ja nopeampaa. Mieti realistisesti, että pystyt kattamaan takaisinmaksut sekä arjen muut kulut.

Useimmilla lainapalveluilla on sivuillaan laskuri, jolla voit kokeilla eri vaihtoehtoja ja nähdä arvion lainan tasaerästä sekä kokonaiskustannuksista. On myös järkevää vertailla eri palveluntarjoajien ehtoja ennen hakemuksen lähettämistä. Kilpailuttamalla pikavippejä voit löytää itsellesi sopivimman ja edullisimman vaihtoehdon.

2. Täytä hakemus netissä

Kun olet valinnut sopivan lainasumman ja takaisinmaksuajan, on aika täyttää hakemus. Lainahakemus on suunniteltu mahdollisimman yksinkertaiseksi - koko prosessi vie vain noin 5-10 minuuttia. Tämä on huomattava parannus verrattuna perinteisiin lainoihin, joiden hakeminen saattoi viedä useita päiviä.

Hakemuksessa sinulta kysytään tavallisesti seuraavia tietoja:

• Henkilötiedot
• Tulotiedot ja työtilanne
• Asumismuoto ja asumiskustannukset
• Muut mahdolliset lainat
• Mihin tarkoitukseen haet pikavippiä
• Tilinumerosi

On erittäin tärkeää täyttää kaikki tiedot huolellisesti ja totuudenmukaisesti. Virheelliset tiedot voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen tai viivästyksiin. Useimmissa tapauksissa saat alustavan lainapäätöksen ilman minkäänlaisten liitteiden lähettämistä.

3. Tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla

Kolmannessa vaiheessa sinun tulee tunnistautua verkkopankkitunnuksilla. Tämä on lakisääteinen vaatimus, jolla varmistetaan henkilöllisyytesi. Vahva tunnistautuminen on tärkeä turvallisuustekijä, joka suojaa sekä sinua että lainanantajaa.

Verkkopankkitunnistautuminen tekee prosessista sujuvan ja turvallisen:

• Se varmistaa, että vain sinä voit hakea lainaa nimissäsi
• Kukaan muu ei voi ottaa nimissäsi lainaa, jos pankkitunnuksesi eivät ole päätyneet vääriin käsiin
• Prosessi on nopea ja helppo, sillä tunnistautuminen vie vain hetken

Tunnistautumisen jälkeen monilla lainanantajilla voit hakea seuraavan lainan nettihakemuksella tai jopa pelkän tekstiviestin avulla. Tekstiviestiin liitetään yleensä henkilökohtainen PIN-koodi, jonka saat tunnistautumisen yhteydessä.

4. Hyväksy tarjous ja nosta rahat

Kun hakemuksesi on käsitelty ja hyväksytty, saat lainatarjouksen. Tarkista tarjouksen ehdot huolellisesti ennen hyväksymistä. Kiinnitä erityistä huomiota korkoon, takaisinmaksuaikaan ja mahdollisiin lisäkuluihin.

Hyväksyttyäsi tarjouksen rahat siirtyvät tilillesi nopeasti. Useimmat lainapalvelut maksavat rahat tilille muutamassa minuutissa hyväksymisen jälkeen. Parhaimmillaan koko prosessi hakemuksen täyttämisestä rahojen saamiseen voi kestää jopa vain 5 minuuttia.

Huomioi kuitenkin, että jos saat lainatarjouksen kello 23 jälkeen, varat maksetaan Suomen lain mukaisesti seuraavana aamuna kello 7 jälkeen. Tämä rajoitus on asetettu kuluttajansuojalakiin.

Lisäksi, pankkien välisillä siirroilla on merkitystä. Nopeimmin rahat siirtyvät, jos sekä sinulla että lainapalvelulla on tilit samassa pankissa. Eri pankkien välisissä siirroissa voi olla pieniä viiveitä, vaikka useimmat siirrot tapahtuvat nykyään muutamissa minuuteissa SEPA-pikamaksujen ansiosta.

Pikavippi on suunniteltu nopeaksi ja helpoksi tavaksi lainata, ja koko hakuprosessi heijastaa tätä periaatetta. Sujuvan ja onnistuneen lainahakemuksen avain on huolellinen valmistautuminen ja rehellisten tietojen antaminen.

Ehdot ja vaatimukset pikavipin saamiseksi

Jokaisella lainanantajalla on omat kriteerinsä pikavipin myöntämiseen. Vaikka pikavippi heti tilille houkuttelee helppoudellaan, kaikki eivät kuitenkaan täytä lainan saamiseksi asetettuja ehtoja. Tutustutaan tarkemmin, mitä vaatimuksia pikavipin hakijalle tyypillisesti asetetaan vuonna 2025.

Ikä- ja tulovaatimukset

Ikärajat ovat ensimmäinen perusvaatimus pikavipin saamiselle. Vaikka lain mukaan pikavippiä voi hakea 18 vuotta täyttänyt henkilö, monet lainanantajat asettavat korkeampia ikärajoja. Useat pikavippiyritykset vaativat hakijalta 20, 21 tai jopa 25 vuoden ikää. Tätä perustellaan usein sillä, että nuoremmilla ei välttämättä ole vielä kertynyt riittävästi työkokemusta ja tuloja.

Tulot ovat toinen merkittävä tekijä lainan myöntämisessä. Useimmat lainanantajat edellyttävät hakijalta säännöllisiä tuloja, jotka osoittavat maksukyvyn. Tärkeintä on, että pystyt osoittamaan kykeneväsi maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa. Monilla lainanantajilla on määritellyt tulorajat - esimerkiksi autolainoissa vaaditaan yleensä vähintään 1500-2000 euron kuukausitulot.

Lisäksi sinulla tulee olla:

• Vakituinen asuinosoite Suomessa
• Suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset

Nämä perusvaatimukset koskevat käytännössä kaikkia pikavippien hakijoita. Hakiessasi lainaa ilman vakuuksia on tärkeää täyttää nämä kriteerit.

Luottotiedot ja niiden merkitys

Luottotiedot ovat kenties tärkein yksittäinen tekijä pikavipin saamisessa. Suomen lain mukaan luottotiedoton eli maksuhäiriömerkintöjä omaava henkilö ei lähtökohtaisesti voi saada pikavippiä. Tämä on tiukka sääntö, joka koskee kaikkia lainanantajia Suomessa.

Miksi luottotiedot ovat niin ratkaisevia? Maksuhäiriömerkinnät kertovat lainanantajalle aiemmista ongelmista velkojenmaksussa. Ne syntyvät, kun laskuja tai velkoja ei ole maksettu ajallaan, ja ne säilyvät luottotietorekisterissä tyypillisesti 2-5 vuotta.

Maksuhäiriömerkintä ei synny yhtäkkiä. Se on yleensä seurausta pitkäaikaisista taloudellisista ongelmista ja huonoista päätöksistä. Suomessa luottotietonsa menettäneitä on satoja tuhansia, ja maksuhäiriömerkintä voi vaikuttaa merkittävästi arkielämään - se voi tehdä asunnon tai työpaikan saamisesta haastavampaa, ja monet vuokranantajat ja työnantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot.

Tähän on kuitenkin yksi poikkeus: lainaa voidaan joissakin tapauksissa myöntää rinnakkaishakijan kanssa. Tämä voi olla yksi tapa maksaa esimerkiksi maksuhäiriömerkinnät pois yhdessä puolison tai perheenjäsenen kanssa nostettavalla lainalla. Tällöin molemmat hakijat vastaavat velasta kuin omastaan.

Voiko työtön tai opiskelija saada pikavipin?

Työttömän tai opiskelijan mahdollisuudet saada pikavippi heti tilille eivät ole yhtä hyvät kuin työssäkäyvän, mutta pikavippi ei ole näissäkään tilanteissa mahdoton.

Työttömän voi olla mahdollista saada pikavippi, jos hänellä on riittävästi säännöllisiä tuloja muista lähteistä ja puhtaat luottotiedot. Vaikka palkkatulot puuttuvat, lainanantajat voivat hyväksyä hakemuksia myös työttömiltä, jos heillä on muita säännöllisiä tuloja tai vakuuksia.

Näitä tuloja voivat olla:

• Työttömyyskorvaukset
• Eläkkeet
• Lapsilisät
• Muut säännölliset sosiaalietuudet

On tärkeää huomata, että lainan saaminen voi olla työttömälle kalliimpaa, koska lainanantajat saattavat pitää hakijaa suurempana riskinä ja veloittaa korkeampia korkoja ja kuluja. Toisaalta pienen alle 2000 euron lainan saaminen voi onnistua, vaikka ei olisikaan vakituista työpaikkaa.

Opiskelijat puolestaan kohtaavat hieman erilaisia haasteita. Opiskelijana lainan hakeminen voi vaatia enemmän ponnisteluja kuin työssäkäyvänä, mutta se ei ole mahdotonta. Yleisiä kriteerejä opiskelijalle ovat:

• Vähintään 18 vuoden ikä (monet lainapaikat vaativat kuitenkin korkeampaa ikää)
• Puhtaat luottotiedot
• Opintojen riittävä eteneminen (joissain tapauksissa vaaditaan vähintään 90-125 opintopistettä)

Huomionarvoista on, että opintotukea ja opintolainaa ei yleensä katsota tulonlähteiksi lainahakemuksessa, vaan tuloja tulisi saada muualta. Toisaalta jotkin lainanmyöntäjät eivät vaadi selvitystä tuloista tai erittelyä tulonlähteistä, mikä voi mahdollistaa lainan saamisen opiskelijalle.

Muistathan, että pikavippi ei vaikuta Kelan myöntämiin tukiin, sillä otettua lainaa ei oteta huomioon tulona, eikä sen lyhennyksiä hyväksytä menoina. Lisäksi opintolaina ei ole este muiden lainojen saamiselle.

Pikavippi heti -palvelujen kohdalla on aina järkevää laskea tarkasti, että pystyt tuloillasi maksamaan pikavipin takaisin sovitussa ajassa. Tulojen pitäisi riittää vipin maksuun sekä muihin pakollisiin menoihin. Liian kalliin pikavipin ottaminen, jonka lyhentämiseen joutuu ottamaan lisää lainaa, on erittäin huono vaihtoehto kenelle tahansa - erityisesti opiskelijalle tai työttömälle.

Pikavippien korot ja kulut selitettynä

Kun harkitset pikavippiä, korkojen ja kulujen ymmärtäminen on ratkaisevaa taloudellisen päätöksenteon kannalta. Monet lainanottajat keskittyvät usein vain nimelliskorkoon, mikä voi johtaa ikäviin yllätyksiin todellisten kustannusten paljastuessa. Perehdytään tarkemmin, mistä pikavippien hinnat muodostuvat.

Nimelliskorko vs. todellinen vuosikorko

Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko ovat kaksi täysin erilaista käsitettä, joiden ero voi olla huomattava pikavippien kohdalla.

Nimelliskorko on lainan peruskorko, joka kertoo vain varsinaisen korkoprosentin. Se ei sisällä lainaan mahdollisesti lisättäviä maksuja tai muita kuluja. Kyseessä on siis ikään kuin "puhdas korko", joka määritetään usein markkinakorosta ja siihen lisättävästä asiakaskohtaisesta marginaalista.

Todellinen vuosikorko puolestaan kertoo lainan kokonaiskustannukset – se huomioi nimelliskoron lisäksi myös kaikki muut lainasta perittävät kulut. Näitä voivat olla esimerkiksi:

• Avausmaksut
• Tilinhoitomaksut
• Käsittelykulut
• Nostopalkkiot

Todellinen vuosikorko on aina nimelliskorkoa korkeampi. Siksi se antaa paljon realistisemman kuvan siitä, mitä laina todellisuudessa maksaa. Esimerkiksi kahden lainan nimelliskorko voi olla sama, mutta todellisessa vuosikorossa voi olla merkittävä ero.

Konkreettinen esimerkki: 3 000 euron laina 10 vuoden maksuajalla, jossa nimelliskorko on 8,6 % voi todelliselta vuosikoroltaan nousta 9,95 %:iin, kun kaikki kulut lasketaan mukaan. Kokonaiskulut ovat tällöin 1 663 euroa ja lainan kokonaissumma 4 663 euroa.

Muut mahdolliset kulut: tilinhoito, avausmaksu

Nimelliskoron lisäksi pikavippeihin sisältyy tyypillisesti useita lisäkuluja, jotka nostavat lainan todellista hintaa. Näitä kuluja nimitetään yleisesti palvelumaksuiksi.

Tavallisimpia pikavippien lisäkustannuksia ovat:

• Avausmaksu: Kertaluontoinen kulu lainan avaamisen yhteydessä
• Tilinhoitomaksu: Kuukausittain perittävä maksu lainatilin ylläpidosta
• Nostopalkkio: Maksu lainan nostamisesta

Nämä kulut voivat vaihdella huomattavasti eri lainanantajien välillä. Ero vertailun kalleimman ja halvimman pikavipin kustannusten välillä voi olla jopa 137 euroa samansuuruisessa lainassa.

Kuitenkin juuri nämä "piilokustannukset" tekevät todellisesta vuosikorosta niin tärkeän vertailutyökalun. Kun vertailet pikavippejä, todellinen vuosikorko on aina parempi vertailukohta kuin pelkkä nimelliskorko. Erilaisten kulujen ansiosta edullinenkin nimelliskorko voi osoittautua kalliiksi, kun kaikki kulut lasketaan yhteen.

Miten korkokatto vaikuttaa hintaan?

Suomessa pikavippien korkoja ja kuluja on rajoitettu lainsäädännöllä. Syyskuusta 2019 alkaen kuluttajaluottojen vuotuinen nimelliskorko saa olla enintään 20 prosenttia. Tämä korkokatto koskee kaikkia kuluttajaluottoja, mukaan lukien pikavippejä.

Korkokaton vaikutus lainamarkkinoihin on ollut merkittävä. Suomen Pankin tilastojen mukaan pikaluottoyrityksille olevan velan määrä laski huomattavasti korkokaton asettamisen jälkeen. Kun vuoden 2018 lopussa kotitalouksilla oli velkaa pikaluottoyrityksille noin 700 miljoonaa euroa, kesäkuun 2023 lopussa määrä oli enää 140 miljoonaa euroa.

Lisäksi pikavippien keskikorko on laskenut. Kun aiemmin pikavippien korot saattoivat olla jopa satoja prosentteja, nykyään korot ovat huomattavasti maltillisempia korkokaton ansiosta. Lokakuussa 2022 korkokattoa tiukennettiin entisestään: kuluttajaluoton korkoa ei saa sopia suuremmaksi kuin korkolain mukainen viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä.

On kuitenkin huomattava, että vaikka korkokatto rajoittaa nimelliskorkoa, se ei suoraan rajoita muita kuluja. Tämä on johtanut siihen, että monet rahoitusyhtiöt ovat alkaneet veloittaa suurempia avausmaksuja tai kuukausittaisia tilinhoitomaksuja kompensoidakseen matalampia korkoja.

Ennen korkokattoa pikavippien kentällä oli paljon toimijoita, joiden keskinäiset erot kustannuksissa ja ehdoissa olivat suuria. Nykyinen sääntely on yhtenäistänyt markkinaa, mutta edelleen kannattaa vertailla eri vaihtoehtoja. Todellinen vuosikorko voi edelleen vaihdella noin 9–20 % välillä riippuen laina-ajasta, lainasummasta ja lainayhtiöstä.

Yhteenvetona voidaan todeta, että korkokatto on suojannut kuluttajia kohtuuttomilta koroilta, mutta silti on tärkeää ymmärtää kaikki lainaan liittyvät kulut ja vertailla eri vaihtoehtoja todellisen vuosikoron perusteella. Vain näin voit varmistaa löytäväsi edullisimman pikavippi heti -ratkaisun omaan tarpeeseesi.

Vertailu: Mistä löytyy paras pikavippi?

Lainojen hinnoissa voi olla satojen eurojen eroja samankin lainasumman kohdalla. Pikavipin hakijalle tämä tarkoittaa, että harkitulla vertailulla on mahdollista säästää merkittäviä summia. Pikavippimarkkinoilla on nykyään kymmeniä eri toimijoita, ja koska lainojen ehdoissa on suuria eroja, on vertailu ehdottomasti kaiken vaivan arvoista.

Miksi vertailu kannattaa aina?

Lainavertailu 2025 on yksi tärkeimmistä askelista lainan hakemisessa. Vertailun avulla voit löytää merkittäviä säästöjä, sillä eri lainantarjoajien välillä voi olla jopa satojen eurojen eroja hinnoissa. Esimerkiksi kahden lainatarjouksen välinen hintaero voi olla jopa 137 euroa.

Vertailun edut ovat selkeät:

• Säästät rahaa löytämällä edullisimman lainatarjouksen
• Löydät omaan tilanteeseesi sopivimmat lainaehdot
• Vältät ylihintaiset lainat ja ymmärrät kokonaiskustannukset
• Tunnistat luotettavat lainantarjoajat

Lainan todellinen vuosikorko on paras vertailukriteeri, sillä se huomioi kaikki lainan kulut ja korot. Näin sinun ei tarvitse laskea eri maksuja erikseen. On tärkeää muistaa, että eri toimijoiden tarjoamat pikavipit ja ehdot voivat erota toisistaan suurestikin niin lainasummien, takaisinmaksuaikojen kuin kuukausierien koon suhteen.

Vain vertailemalla pystyt varmistumaan siitä, että saat juuri sinulle sopivimman ja edullisimman pikavippi heti -ratkaisun. Lainan kilpailutus kannattaa aina, mutta hakemusten täyttäminen eri palveluissa voi olla työlästä.

Lainanvälittäjät vs. suorat lainantarjoajat

Pikavippejä vertaillessa vaihtoehtona on hakea lainaa joko suoraan lainantarjoajalta tai käyttää lainanvälittäjän palveluita. Näillä kahdella lähestymistavalla on merkittäviä eroja.

Parhaat lainan kilpailuttajat, kuten Rahalaitos.fi tai Summarum, eivät itse myönnä lainoja, vaan kilpailuttavat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Summarum esimerkiksi toimittaa hakemuksesi yli 30 luotonmyöntäjälle. Tämä tarkoittaa, että täyttämällä yhden hakemuksen lainanvälittäjän kautta saat useita eri lainatarjouksia.

Lainanvälittäjän edut ovat selkeät:

1. Kilpailukykyinen korko - Välittäjä tekee puolestasi kilpailutustyön, jonka muuten joutuisit tekemään itse.

2. Asiakkaan puolella - Toisin kuin suorien lainantarjoajien, lainanvälittäjän intresseissä ei ole saada lainasta mahdollisimman korkeaa korkoa. Välittäjän tavoitteena on löytää asiakkaalle paras mahdollinen lainatarjous.

3. Helppous ja nopeus - Yhden hakemuksen täyttäminen on huomattavasti helpompaa kuin useiden erillisten hakemusten lähettäminen eri lainantarjoajille.

Suorat lainantarjoajat puolestaan myöntävät lainat itse. Niiden etuna voi olla nopeampi käsittelyprosessi ja mahdollisuus rakentaa suora asiakassuhde yhden rahoittajan kanssa. Kuitenkin, koska suorien lainantarjoajien tarjouksissa voi olla suuriakin eroja, on erittäin suositeltavaa vertailla useita eri vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä.

Esimerkkejä edullisista pikavipeistä

Markkinoilta löytyy tänä päivänä kymmeniä eri rahoitusyhtiöitä, jotka tarjoavat pikavippejä netissä. Esimerkiksi Ferratum ja Saldo tarjoavat asiakkailleen pieniä nettilainoja, joiden laina-aika on lyhyt.

Jotkin luotontarjoajat myöntävät myös täysin korotonta lainaa uusille asiakkailleen. Näissä tapauksissa lainat koostuvat tyypillisesti verrattain pienistä rahasummista ja niihin sidotuista lyhyistä maksuajoista. Korottomassa pikavipissä sinun ei siis tarvitse maksaa kuukausittaisia korkokuluja, nostopalkkioita tai vuosikorkoa.

Ennen kuin tartut houkuttelevalta vaikuttavaan tarjoukseen, tutustu kuitenkin aina siihen, mitä laina tulee maksamaan sinulle pidemmän päälle. Paras pikavippi ei aina ole halvin, joten on tärkeää tarkastella lainan kokonaiskustannuksia, mukaan lukien korko ja mahdolliset piilotetut maksut.

Summarum pikavippi

Summarum on luotettava ja suosittu kotimainen vertailupalvelu, joka on toiminut Suomessa jo yli kahdeksan vuoden ajan. Se on talouden vertailu- ja suunnittelupalvelu, jonka kautta voit kilpailuttaa eri lainatyyppejä.

Summarumin lainapalvelun kautta lainahakemukset kulkeutuvat yhteistyökumppaneille. Yhteensä hakemuksesi toimitetaan peräti yli 30 luotonmyöntäjälle, mikä takaa kattavan vertailun.

Asiakaskokemukset Summarumista ovat pääosin positiivisia. Palvelua on kuvailtu selkeäksi, nopeaksi ja helpoksi käyttää. Erityisesti on kiitelty sitä, että hakemuksen jälkeen tarjouksia tulee myös oikeilta pankeilta eikä vain pikavippifirmoilta.

Lue lisää Summarumin nykyaikaisista pikavipeistä

Summarumin kautta haetun kulutusluoton nimelliskorko voi vaihdella noin 4-20 prosentin välillä. Todellinen vuosikorko puolestaan voi olla 4,50-38 prosenttia. Yleensä vakuudettoman lainan korko on sitä suurempi, mitä pienemmästä lainasta on kyse.

Muista, että sinun ei ole pakko hyväksyä yhtään tarjousta. Pikavipin hakeminen ei sido sinua vielä mihinkään. Käytä siis riittävästi aikaa luotettavan ja turvallisen lainanantajan valintaan.

Uudet pikavipit ja trendit vuonna 2025

Pikavippimarkkinat ovat kokeneet merkittäviä muutoksia viime vuosina. EU:n uudet säädökset, teknologian kehitys ja kuluttajien muuttuneet tarpeet ovat muovanneet alaa perusteellisesti. Tutustutaan tarkemmin, miten pikavippimaailma näyttäytyy vuonna 2025.

Miten markkinat ovat muuttuneet?

Pikavippiyritysten lainamarkkinat ovat supistuneet dramaattisesti viime vuosien aikana. Suomen Pankin tilastojen mukaan pienlainayhtiöiden kulutusluottokanta on romahtanut jopa 90 prosenttia. Tähän muutokseen on vaikuttanut erityisesti vuonna 2019 voimaan tullut korkokatto, joka rajoitti kuluttajaluottojen korkoa 20 prosenttiin.

Lisäksi vuonna 2025 vaiheittain käyttöön otettu EU:n pikamaksuasetus on mullistanut maksuliikenteen. Tämän asetuksen myötä minkä tahansa pankin asiakas voi lähettää ja vastaanottaa euromääräisiä pikasiirtoja vain kymmenessä sekunnissa, kellonajasta riippumatta. Kaikki euromaissa sijaitsevat pankit ottavat pikasiirtoja vastaan viimeistään 9.1.2025, mikä on nopeuttanut merkittävästi myös pikavippien siirtymistä tilille.

Keskeinen turvallisuusparannus on myös maksajan antamien saajan tietojen automaattinen vertaaminen maksun saajan nimi- ja tilitietoihin ennen maksun lähettämistä. Tämä vähentää huijauksia ja varmistaa, että rahat päätyvät oikealle henkilölle.

Uudet palvelut ja niiden edut

Markkinoille on tullut lukuisia uusia toimijoita, jotka tarjoavat kilpailukykyisiä vaihtoehtoja perinteisille pikavipeille. Näiden uusien palveluiden ominaisuuksissa korostuvat erityisesti joustavuus, nopeus ja käyttäjäystävällisyys.

Cashday on suomalainen lainapalvelu, joka tarjoaa 25-500 euron pikavippejä 30-90 päivän takaisinmaksuajalla. Palvelun hakuprosessi on suunniteltu mahdollisimman nopeaksi, eikä vakuuksia tai takaajia tarvita.

iRaha puolestaan on vuoden 2022 lopussa Suomeen avattu palvelu, josta voi hakea pikavippiä aina 2000 euroon asti. Uusille asiakkaille myönnettävät lainasummat ovat 25-500 euroa.

Bondora on virolainen rahoitusyhtiö, joka erottuu markkinoilla automatisoidun lainanhakuprosessinsa ansiosta. Yhtiö tarjoaa lainoja suhteellisen alhaisilla koroilla ja joustavilla maksuehdoilla. Suomessa toimivat virolaiset lainanantajat noudattavat Suomen lakia.

Nykyisin kuluttajat arvostavat lainojen haussa entistä enemmän:

• Helppoa ja nopeaa hakuprosessia
• Joustavuutta lainan ehdoissa
• Digitaalisia ratkaisuja, jotka mahdollistavat reaaliaikaisen haun ja päätöksen

Koroton pikavippi – vieläkö niitä saa?

Korottomat pikavipit olivat ennen vuoden 2019 lakimuutosta monen lainantarjoajan tarjoama etu uusille asiakkaille. Korkokaton tiukentumisen myötä perinteiset korottomat pikavipit ovat käyneet harvinaisemmiksi, mutta niitä on edelleen mahdollista saada erityisehtojen puitteissa.

Tällä hetkellä korottoman pikavipin voi saada lähinnä SweepBankin tai Bank Norwegianin tarjoaman luottokortin avulla. Molempien palveluiden luottokortit ovat täysin kuluttomia, jos käytössä olevan luoton maksaa takaisin ensimmäiseen eräpäivään mennessä.

SweepBank tarjoaa jopa 60 vuorokautta kulutonta ja korotonta maksuaikaa, kun taas Bank Norwegian antaa 30-45 vuorokautta. Korottoman pikavipin saaminen edellyttää yleensä:

• Puhtaita luottotietoja
• Vähintään 23 vuoden ikää (Bank Norwegian)
• Säännöllisiä tuloja

Korottomat vipit ovat nykyään useimmiten väliaikaisia tarjouskampanjoita, joita lainantarjoajat järjestävät satunnaisesti houkutellakseen uusia asiakkaita. Vaikka täysin kuluttomia pikavippejä on vähemmän tarjolla kuin ennen, korkokattojen ansiosta kaikkien pikavippien hinnat ovat nykyään maltillisempia.

Turvallisuus ja vastuullinen lainanotto

Pikavipin ottaminen on vakava taloudellinen päätös, joka vaatii harkintaa ja tietoa. Vaikka pikavippien saatavuus on helpottunut ja prosessit nopeutuneet, vastuu vipin ottamisesta ja takaisinmaksusta on aina lainanottajalla. Tutustutaan siihen, kuinka tunnistat luotettavat lainantarjoajat ja miten lainaat vastuullisesti.

Miten tunnistaa luotettava lainantarjoaja?

Ensinnäkin, luotettavalla pikavippien tarjoajalla on aina Suomen Finanssivalvonnan myöntämä luotonantolupa. Lainanantajalla tulee olla Suomeen laillisesti rekisteröity luotonmyöntämisen lupa ennen kuin se voi myöntää kuluttajaluottoja. Tämä on perusedellytys, jonka puuttuminen on selkeä varoitusmerkki.

Toiseksi, kannattaa tarkistaa lainantarjoajan maine ja asiakkaiden kokemukset. Tutki yrityksen saamia arvosteluia sosiaalisessa mediassa, foorumeilla ja sovelluskaupoissa. Muiden asiakkaiden kokemukset kertovat paljon siitä, kuinka hyvin yritys pitää lupauksensa.

Lisäksi luotettava pikavippi on aina sellainen, jonka ehdot ovat selkeät ja hinnoittelu läpinäkyvää. Luotettava lainanantaja:

• Kertoo selkeästi kaikki lainaan liittyvät kulut
• Esittää todellisen vuosikoron selvästi
• Ei muuta lainan ehtoja omin päin
• Tarjoaa hyvää asiakaspalvelua ja mahdollisuuden keskustella lainaehtojen muutoksista
• Noudattaa Suomen lakia ja Finanssivalvonnan suosituksia

Vastuullinen lainanantaja tarkistaa aina myös hakijan maksukyvyn ennen lainan myöntämistä ja pitää asiakkaan tiedot, kuten maksu- ja henkilötiedot turvassa.

Vinkit vastuulliseen lainanottoon

Ennen kuin otat pikavipin heti tilille, harkitse tarkkaan, onko se oikeasti välttämätöntä. Moni pikavippeihin turvautunut on jälkikäteen toivonut, että ensimmäinen pikalaina olisi jäänyt ottamatta. Tutkimusten mukaan jopa 80 prosentilla taloudellisiin vaikeuksiin ajautuneista on taustalla pikavippejä ja kulutusluottoja.

Vastuullisen lainanoton perusperiaatteita ovat:

1. Älä koskaan lainaa enempää kuin tarvitset – pikavippi on aina pois tulevaisuuden rahoistasi
2. Varmista maksukykysi – pystytkö varmasti lyhentämään vippiä joka kuukausi koko maksuajan, vaikka taloudellinen tilanteesi muuttuisi?
3. Lue ehdot huolellisesti – tarkista erityisesti maksuehdot, korko ja lisäkulut
4. Laadi realistinen takaisinmaksusuunnitelma – mieti etukäteen, miten aiot maksaa lainan takaisin
5. Harkitse vaihtoehtoja – ennen pikavippiä, mieti voisitko nipistää jostakin menosta tai lisätä tulojasi

Muista myös kilpailuttaa eri lainatarjoajia. Valitse aina luotettava lainanantaja, joka on rekisteröity ja jolla on hyvä maine. Älä koskaan ota pikavippiä heti ilman vakuuksia liian kevyin perustein.

Kuten Takuusäätiön asiantuntijat huomauttavat, säästäminen on aina pikalainaa halvempi vaihtoehto. Jos kuitenkin tarvitset pikavippiä, seuraa tulojasi ja menojasi vähintään kuukauden ajan esimerkiksi maksuttomassa Penno.fi-sovelluksessa nähdäksesi todellisen taloudellisen tilanteesi.

Mitä tehdä, jos ei pysty maksamaan takaisin?

Jos huomaat, ettet pysty maksamaan pikavippiä takaisin sovitussa aikataulussa, toimi välittömästi. Mitä pidempään maksujen kanssa viivyttelee, sitä enemmän kuluja kertyy ja sitä vaikeammaksi tilanne muuttuu.

Ensimmäinen askel on ottaa yhteyttä laskun lähettäjään tai velkojaan. Tämä kannattaa tehdä jo ennen eräpäivää, jos tiedät, että maksu tulee myöhästymään. Laskuista tai veloista voi sopia vielä, vaikka ne olisivat menneet perintätoimistoon tai jopa ulosottoon.

Jos maksuja ei suoriteta ajoissa eikä lähetettyyn muistutukseen reagoida, lasku siirretään perintään. Tämä aiheuttaa huomattavia lisäkustannuksia ja voi johtaa luottotietojen menettämiseen. Maksuongelmissa kannattaa:

• Selvittää maksukykysi ennen kuin teet sopimuksia, jotta et lupaudu liian suuriin kuukausieriin
• Olla yhteydessä velkojaan ja neuvotella uusi maksuaikataulu
• Välttää uusien lainojen ottamista vanhojen maksamiseen – tämä voi johtaa velkakierteeseen
• Hakea apua talousneuvojilta tai Takuusäätiöstä

Lisäksi haastavassa taloustilanteessa vaihtoehtona voi olla hyvinvointialueiden myöntämä sosiaalinen luotto tai Takuusäätiön pienlaina. Toisin kuin yleisesti ajatellaan, luottotietojen menettäminen ei ole maailmanloppu – se voi jopa auttaa katkaisemaan velkakierteen, sillä et voi enää ottaa lisää lainaa.

Muista, että maksuongelmat ovat yleisiä, eikä sinun tarvitse hävetä tilannettasi. Laskujen lähettäjät, velkojat ja ulosotto ovat tottuneet sopimaan veloista aiemmasta poikkeavia maksusopimuksia ja arvostavat oma-aloitteisuutta laskuista sopimisessa.

Pikavippi kannattaa aina kilpailuttaa

Pikavippimarkkinat ovat muuttuneet merkittävästi viime vuosien aikana. Lainsäädäntö on tiukentunut, korkokatot ovat tulleet voimaan ja kuluttajien suoja on parantunut. Tämän seurauksena pikavippien hinnat ovat laskeneet ja ehdot parantuneet. Kuitenkin, kuten olemme nähneet, lainojen hinnoissa on edelleen merkittäviä eroja.

Ennen kaikkea, pikavipin hakijan tulee muistaa, että vertailu säästää rahaa. Lainatarjousten välillä voi olla jopa satojen eurojen eroja, joten lainan kilpailuttaminen on ehdottomasti vaivan arvoista. Lainanvälittäjät, kuten Summarum tai Rahalaitos, tekevät vertailun puolestasi nopeasti ja tehokkaasti.

Lisäksi on tärkeää, että ymmärrät todellisen vuosikoron merkityksen. Pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta lainan kustannuksista. Todellinen vuosikorko huomioi kaikki kulut ja antaa realistisen kuvan siitä, paljonko laina todellisuudessa maksaa.

Vastuullinen lainanotto on avainasemassa. Vaikka pikavippi heti tilille on houkutteleva vaihtoehto äkillisessä rahantarpeessa, lainaa ei koskaan kannata ottaa hetken mielijohteesta. Harkitse aina tarkasti, tarvitsetko todella lainaa ja pystytkö maksamaan sen takaisin sovitussa ajassa.

Undoubtedly, pikavippimarkkinat kehittyvät edelleen. Uudet teknologiat ja EU:n pikamaksuasetus ovat nopeuttaneet rahansiirtoja entisestään, mikä tekee pikavipin hakemisesta yhä vaivattomampaa. Samalla vastuullisuus korostuu, ja lainanantajien velvollisuus tarkistaa asiakkaan maksukyky on tiukentunut.

Parhaimmillaan pikavippi on hyödyllinen työkalu äkillisiin rahatarpeisiin. Pahimmillaan se voi johtaa velkakierteeseen. Siksi on oleellista ymmärtää pikavippien ehdot ja toimintaperiaatteet ennen hakemuksen täyttämistä. Toivomme, että tämä opas on antanut sinulle tarvittavat tiedot vastuullisen lainapäätöksen tekemiseen.

Muistathan lopuksi, että jos kohtaat maksuvaikeuksia, apua on aina saatavilla. Olemalla proaktiivinen ja ottamalla yhteyttä velkojaan ajoissa voit välttyä monilta ongelmilta. Järkevällä lainanotolla ja huolellisella suunnittelulla pikavippi voi toimia ratkaisuna, joka auttaa sinua eteenpäin taloudellisesti haastavissa tilanteissa.

Pikavippi heti tilille FAQ - Usein kysytyt kysymykset

Kuinka nopeasti pikavippi siirtyy tilille?
Pikavippi voi siirtyä tilille jopa 5 minuutissa hakemuksen täyttämisestä. Nopein mahdollinen siirtoaika on noin 3 minuuttia. Siirtonopeus riippuu mm. lainasummasta, pankkien aukioloajoista ja verkkopankkitunnistautumisen käytöstä.

Mitkä ovat pikavippien ikä- ja tulovaatimukset?
Useimmat lainanantajat edellyttävät hakijalta vähintään 20-25 vuoden ikää ja säännöllisiä tuloja. Tulovaatimukset vaihtelevat, mutta esimerkiksi venerahoituksessa ja autorahoituksessa vaaditaan yleensä vähintään 1500-2000 euron kuukausitulot.

Miten pikavippien korot ja kulut muodostuvat?
Pikavippien hinta muodostuu nimelliskorosta ja muista kuluista kuten avausmaksuista ja tilinhoitomaksuista. Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset ja on paras vertailukohta eri lainojen välillä. Nykyään pikavippien korkoa on rajoitettu lailla 20 prosenttiin.

Mistä löytyy edullisin pikavippi?
Edullisin pikavippi löytyy yleensä vertailemalla eri lainatarjoajia. Lainanvälittäjät kuten Summarum tai Rahalaitos tekevät vertailun puolestasi. Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka huomioi kaikki lainan kulut.

Mitä tehdä, jos ei pysty maksamaan pikavippiä takaisin?
Jos et pysty maksamaan pikavippiä takaisin, ota välittömästi yhteyttä lainanantajaan. Yritä neuvotella uusi maksuaikataulu. Vältä uusien lainojen ottamista vanhojen maksamiseen. Tarvittaessa hae apua talousneuvojilta tai Takuusäätiöstä. Muista, että maksuongelmiin on aina saatavilla apua.